来自 财经资讯 2019-07-06 09:42 的文章
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机火车三责险应足额投保,20万三责险根本相当不

  虽然爱车“裸奔”的情况在逐年递减,但在车险投保过程中,不少车主投保第三者责任险(以下简称“三责险”)的额度却与本市人伤赔偿金额大相径庭。为此,北京保监局提醒广大车主,根据自身风险情况合理搭配险种,投保足额的三责险。

财经资讯,1月31日下午,家住温州的朱小姐驾驶她的坐驾一辆雅阁轿车出行时,与一辆身价1200万元的黑色劳斯莱斯发生碰撞。碰撞后,朱小姐发现自己的小车车头有些变形,劳斯莱斯只是轮毂上有点破损,右侧车门被刮花。但豪车车主的朋友却提出了200万元的赔付天价。小事故引来大赔付,此事瞬间成为春节后车坛一大重磅信息,引来大量网友围观。

1月31日下午,家住温州的朱小姐驾驶她的坐驾一辆雅阁轿车出行时,与一辆身价1200万元的黑色劳斯莱斯发生碰撞。碰撞后,朱小姐发现自己的小车车头有些变形,劳斯莱斯只是轮毂上有点破损,右侧车门被刮花。但豪车车主的朋友却提出了200万元的赔付天价。小事故引来大赔付,此事瞬间成为春节后车坛一大重磅信息,引来大量网友围观。

  三责险是车辆发生交通事故对第三方造成人或物的损失时,车主可以通过三责险将赔偿风险转嫁给保险公司去承担。现如今,大多数城市人身赔偿金额早已飙升至40万- 60多万元。而根据现行的政策,交通事故赔偿上,可由受害人家属自由选择“事故发生地所在收入的标准”或“可按户籍所在收入标准”进行索赔,这些都增加了交通事故人伤的赔付标准。

2月6日,经当地保险公司初步定损,负全责的雅阁车主需赔付劳斯莱斯车主维修费39万元。而由于雅阁车主仅购买了20万元的第三者险,且未购买不计免赔,除去20%免赔部分,保险公司赔16万元,雅阁车主还需自掏腰包23万元左右。这轻轻的一撞,相当于车主把一台全新雅阁撞没了。

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  一旦出险,车主投保强制的交强险,最多理赔12万元。如果赔付金额超过12万元,则需要商业险中的三责险来补足。但实际投保中,在三责险的投保额度上,60%以上的车主选择的额度在20万元左右。

而此一“天价之吻”,也再次提醒大家,在购买车险的时候,购买足额的第三者险太重要了!

2月6日,经当地保险公司初步定损,负全责的雅阁车主需赔付劳斯莱斯车主维修费39万元。而由于雅阁车主仅购买了20万元的第三者险,且未购买不计免赔,除去20%免赔部分,保险公司赔16万元,雅阁车主还需自掏腰包23万元左右。这轻轻的一撞,相当于车主把一台全新雅阁撞没了。

  对此,北京保监局产险处处长马骥表示,随着车辆质量和档次的提高,三责险的保额明显较低,并建议将保额增加至50万元以上。马骥还指出,大部分车主对车辆的保额较高,而对三责险的保额却不足。他建议适当提高三责险保额,而且保额的翻倍后保费并不会很高。

“三责险”20万元已不够用

而此一“天价之吻”,也再次提醒大家,在购买车险的时候,购买足额的第三者险太重要了!

  除投保足额的三责险外,为维护保险消费者合法权益,北京保监局还提醒广大消费者在投保车险时,为避免个人信息外露,要保管个人身份证明,不要随意交给他人。与此同时,在投保过程中,还应注意责任免除条款。

简单地说,第三者责任险(通常简称为“三责险”),就是车辆发生交通事故对第三方造成人或物的损失的,车主可以通过三责险将赔偿风险转嫁给保险公司去承担。

“三责险”20万元已不够用

  值得一提的是,商业车险电子保单具有使用方便、节能环保的特点。北京地区部分保险公司已经具备签发电子保单的能力,车主可根据自己的需求购买使用。

在车险投保过程中,除了强制性的交强险,基本的车损险,一般人也都会投保三责险这一基本险种。但据统计,在三责险的投保额度上,60%以上的车主和这位雅阁车主朱小姐一样,选择的额度在20万元左右。

简单地说,第三者责任险(通常简称为“三责险”),就是车辆发生交通事故对第三方造成人或物的损失的,车主可以通过三责险将赔偿风险转嫁给保险公司去承担。

  北京商报记者 崔启斌  陈婷婷

但“形势逼人”,这一额度在如今已经显得有些不够用了。

在车险投保过程中,除了强制性的交强险,基本的车损险,一般人也都会投保三责险这一基本险种。但据统计,在三责险的投保额度上,60%以上的车主和这位雅阁车主朱小姐一样,选择的额度在20万元左右。

一方面,从物损的角度看,这几年用车环境和前几年已经大不同了。高档车、豪华车的保有量越来越高。不要说奔驰、宝马、雷克萨斯、克莱斯勒、凯迪拉克,就是宾利、迈巴赫、捷豹、法拉利等,这几年也渐渐走入了中国人的车库中。当你开车在大街小巷,邂逅一辆身价过百万元的豪车,已经是习以为常的事。为此,如果不小心和这些车辆发生碰擦,就如这次朱小姐的遭遇一样,事故金额可能就会比较高,甚至超出自己投保的三责险额度了。

但“形势逼人”,这一额度在如今已经显得有些不够用了。

另一方面,从人伤的角度看,这几年交通事故导致的人身伤亡赔偿金额也是“节节高”。如今,随着居民收入的提高,大多数城市人身赔偿金额早已飙升至40万~ 60多万元。比如,依据2011年上海市道路交通事故人身损害赔偿标准,城镇居民60周岁及以下为636760元,农村居民60周岁及以下274920元。而且,根据现行的政策,交通事故赔偿上,可由受害人家属可自由选择“事故发生地所在收入的标准”或“可按户籍所在收入标准”进行索赔,这些都增加了交通事故人伤的赔付标准。

一方面,从物损的角度看,这几年用车环境和前几年已经大不同了。高档车、豪华车的保有量越来越高。不要说奔驰、宝马、雷克萨斯、克莱斯勒、凯迪拉克,就是宾利、迈巴赫、捷豹、法拉利等,这几年也渐渐走入了中国人的车库中。当你开车在大街小巷,邂逅一辆身价过百万元的豪车,已经是习以为常的事。为此,如果不小心和这些车辆发生碰擦,就如这次朱小姐的遭遇一样,事故金额可能就会比较高,甚至超出自己投保的三责险额度了。

综合这几方面的因素考虑,20万元的三责险额度肯定已经不足够用,对于普通车辆而言,50万元左右应该是比较合理的额度,或者说是必需的、基础的标准了。

另一方面,从人伤的角度看,这几年交通事故导致的人身伤亡赔偿金额也是“节节高”。如今,随着居民收入的提高,大多数城市人身赔偿金额早已飙升至40万~ 60多万元。比如,依据2011年上海市道路交通事故人身损害赔偿标准,城镇居民60周岁及以下为636760元,农村居民60周岁及以下274920元。而且,根据现行的政策,交通事故赔偿上,可由受害人家属可自由选择“事故发生地所在收入的标准”或“可按户籍所在收入标准”进行索赔,这些都增加了交通事故人伤的赔付标准。

而且,车险专家提醒说,购买三责险时,最好购买不计免赔附约。像这次雅阁车主朱小姐由于没有购买不计免赔,20万元的三责险中,只能赔到16万元,还要自己承担20%也就是4万元。

综合这几方面的因素考虑,20万元的三责险额度肯定已经不足够用,对于普通车辆而言,50万元左右应该是比较合理的额度,或者说是必需的、基础的标准了。

保费不过增加几百元

而且,车险专家提醒说,购买三责险时,最好购买不计免赔附约。像这次雅阁车主朱小姐由于没有购买不计免赔,20万元的三责险中,只能赔到16万元,还要自己承担20%也就是4万元。

可能有人会担心,三责险的保额增加几十万元,保费会不会也相应地增加较多呢?

保费不过增加几百元

其实完全不必担心。记者从一家大型财险公司了解到,根据该公司三责险投保的基准保费来看,投保20万元保费为900元,投保50万元保费为1512元,也就是说,三责险保额从20万元拉高到50万元,大约只需要增加600来元的保费。工作人员还介绍说,购买其他组合险或者一些出事不多的续保车主,还可获得相应折扣。

可能有人会担心,三责险的保额增加几十万元,保费会不会也相应地增加较多呢?

如果觉得50万元的三责险保额还不够“强大”,连上海地区的人伤赔偿标准都不足以覆盖,那么可以选择投保更高额度的三责险。其实保费也不过增加几百元。

其实完全不必担心。记者从一家大型财险公司了解到,根据该公司三责险投保的基准保费来看,投保20万元保费为900元,投保50万元保费为1512元,也就是说,三责险保额从20万元拉高到50万元,大约只需要增加600来元的保费。工作人员还介绍说,购买其他组合险或者一些出事不多的续保车主,还可获得相应折扣。

比如,一位上海地区的朋友去年底购买了一款沃尔沃S80L2.0T轿车,刚好碰上年底促销,优惠价裸车降到了30万元以内,加上购置税不到33万元。本来,他打算配置50万元额度的三责险。但是根据保险公司的测算,这部车若投保100万元的三责险,不过比投保50万元的三责险多出约500元的保费,但保障额度大大提高了,他最终选择了100万元的三责险保额。

如果觉得50万元的三责险保额还不够“强大”,连上海地区的人伤赔偿标准都不足以覆盖,那么可以选择投保更高额度的三责险。其实保费也不过增加几百元。

豪华车的三责险通常可保

比如,一位上海地区的朋友去年底购买了一款沃尔沃S80L2.0T轿车,刚好碰上年底促销,优惠价裸车降到了30万元以内,加上购置税不到33万元。本来,他打算配置50万元额度的三责险。但是根据保险公司的测算,这部车若投保100万元的三责险,不过比投保50万元的三责险多出约500元的保费,但保障额度大大提高了,他最终选择了100万元的三责险保额。

在这次“天价之吻”事故上,是雅阁车负全责。

豪华车的三责险通常可保

但人们不禁要想,如果是换作1200万元的劳斯莱斯撞上雅阁,然后是雅阁“受重伤”,结果又会如何呢?

在这次“天价之吻”事故上,是雅阁车负全责。

这就要看这部劳斯莱斯的投保状况了。

但人们不禁要想,如果是换作1200万元的劳斯莱斯撞上雅阁,然后是雅阁“受重伤”,结果又会如何呢?

这就要看这部劳斯莱斯的投保状况了。

通常,大部分财险公司都不愿意接手这些豪华车的保险。他们给出的都是同一个理由:车子太贵,风险太高,很难承保。但如果买不上保险,豪华车就无法开出家门,只能“待字闺中”,当然,也有些车主会选择“裸奔”。

其实,财险公司的人士介绍说,保险公司也非全盘拒绝豪华车的保险,其实,豪华车的第三者责任险,保险公司一直是可以承保的。所以,如果是这样,劳斯莱斯投保过三责险,把雅阁撞坏了,那么由劳斯莱斯投保的保险公司赔。如果劳斯莱斯没有投保过三责险,就只能由他的车主本人赔了。

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